Co mogę zyskać idąc do Sądu z kredytem frankowym lub kredytem eurowym

O co chodzi z tymi kredytami frankowymi? Czy te sprawy mogą też dotyczyć innych walut?

Od kilku lat słyszy się o tym, że kredytobiorcy składają pozwy przeciwko bankom w sprawach kredytów frankowych. Takie kredyty były popularne głównie w latach 2004-2009 i w uproszczeniu polegają na wypłacie oraz spłacie kredytu w złotych, ale z dodatkową indeksacją/denominacją do waluty obcej przy wyliczaniu salda kredytu oraz rat do spłaty. To właśnie w tych klauzulach i sposobie ich sformułowania przez banki (z korzyścią dla siebie) kryją się postanowienia abuzywne, które skutkują nieważnością tych umów kredytowych. Kwestia ryzyka kursowego nie jest w tych sprawach wiodąca jak mogłoby się zdawać, choć też ma pewne znaczenie. Co istotne, podobne klauzule abuzywne zawierają umowy kredytowe indeksowane do innych walut (np. euro lub dolar) i także w tych przypadkach można składać pozew o ustalenie nieważności. Eurowicze z kredytem eurowym też mogą liczyć na ustalenie nieważności ich umów (np. prowadzona przeze mnie sprawa zakończona prawomocnym wyrokiem – XII C 1456/20 Sądu Okręgowego we Wrocławiu, nieważna umowa kredytowa Alior Bank euro indeksacja).

Co mogę potencjalnie zyskać jako kredytobiorca przy ustaleniu nieważności umowy?

Zysk dla kredytobiorcy z ustalenia nieważności umowy przed Sądem jest potencjalnie ogromny. Przy pewnym uproszczeniu przyjmuje się, że przy nieważności umowy kredytu obie strony powinny sobie wzajemnie zwrócić to co sobie wzajemnie świadczyły. Innymi słowy powstaje darmowy kredyt. Jeżeli kapitał kredytu wynosił 100.000 zł to tylko 100.000 zł jest łącznie do zwrotu na rzecz banku (bez podziału na kapitał, odsetki, prowizję itp.). W praktyce długofalowy zysk ze sprawy to zazwyczaj ponad równowartość udzielonego kapitału. Przykładowo, gdy udzielono kredytu w wysokości 100.000 zł, a łącznie przez 30 lat kredytobiorca zapłaciłby bankowi łącznie około 220.000 zł, to długofalowym zyskiem przy nieważności jest różnica pomiędzy obiema kwotami, czyli 120.000 zł.

Czy jeśli zawarłem/zawarłam aneks do umowy kredytowej lub spłacałam kredyt w walucie obcej to już nie mogę iść do Sądu?

Aneksy i spłata kredytu w walucie obcej (frank szwajcarski, euro czy dolar) nie wykluczają roszczeń wobec banku, ponieważ zasadniczo bada się brzmienie umowy na dzień jej zawarcia. Spłata we frankach szwajcarskich ewentualnie komplikuje wzajemne rozliczenia z bankiem, ale nie pozbawia kredytobiorcy korzyści z nieważności umowy.

Czy skoro spłaciłam/spłaciłem kredyt to już nie odzyskam pieniędzy?

Spłata kredytu nie wyklucza roszczeń o zwrot pieniędzy na podstawie nieważnej umowy frankowej lub eurowej, a nawet w pewien sposób upraszcza rozliczenia z bankiem z nieważnej umowy. Zatem odpowiedź na zadane pytanie brzmi: „Tak, mogę pozwać bank przy spłaconym kredycie.”

Czy wygrana w sprawie frankowej jest pewna? Jakie są ryzyka?

Wygrana jest wysoce prawdopodobna począwszy od 2019 roku po wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie państwa Dziubak (sygnatura C-260/18) i jak na tym tle wygląda orzecznictwo sądów powszechnych oraz Sądu Najwyższego. Pozostają ryzyka związane m.in. z indywidualnym brzmieniem danej umowy kredytowej, brzmieniem części wzorców umownych, przeznaczeniem kredytu (status konsumenta) czy też zwykłym czynnikiem ludzkim związanym z poglądami danych sędziów. Poza losowym czynnikiem ludzkim pozostałe ryzyka można ustalić przed złożeniem pozwu.

Dane kontaktowe do analizy sprawy

W przypadku zainteresowania analizą umowy pod kątem zawarcia w niej klauzul abuzywnych i możliwości ustalenia nieważności umowy kredytowej zapraszam do kontaktu mailowego (adwokat@filec.pl) oraz telefonicznego (881 626 678). Mając siedzibę we Wrocławiu prowadzę sprawy tego rodzaju w całej Polsce, m.in. przed Sądem Okręgowym w Gdańsku, Sądem Okręgowym w Warszawie czy też Sądem Okręgowym w Rybniku. Wstępną analizę umowy kredytowej w tego rodzaju sprawach pod kątem ewentualnej nieważności umowy przeprowadzam nieodpłatnie.

Zainteresował Państwa ten artykuł prawny? A może szukają Państwo innych tematów, bądź doprecyzowania poruszonych zagadnień prawnych?
Zapraszam do kontaktu: +48 881 626 678

Adwokat Michał Filec, adwokat w sprawach frankowych i innych przeciwko bankom